RISK ASSESSMENT TOOL
家庭风险识别与规划工具
识别潜在风险 · 匹配解决方案 · 守护家庭财富
📋 客户基本信息
客户姓名
年龄
婚姻状况
未婚
已婚
离异
丧偶
子女数量
是否有企业
否
有
父母健在
双方健在
仅父亲健在
仅母亲健在
均已故去
0
已识别风险
勾选的风险项
0
风险规避
避开风险源
0
风险转嫁
转移给第三方
0
风险自留
自己承担
0/100
风险指数
综合评估
🏥
健康风险
0
/5
自身健康风险
重疾、意外导致收入中断,医疗费用支出增加
转嫁
自留
配偶健康风险
配偶患病影响家庭收入,增加照护成本
转嫁
自留
父母健康风险
父母年迈患病,医疗费用及照护压力大
转嫁
自留
子女健康风险
子女先天性疾病或意外,需要长期医疗支持
转嫁
自留
长期护理需求
失能失智需要长期护理,费用高昂且持续
转嫁
自留
缓解
🧘
长寿风险
0
/3
养老金不足
寿命延长导致退休金不足,生活品质下降
自留
缓解
通胀侵蚀购买力
通货膨胀导致储蓄购买力下降,养老成本上升
自留
缓解
退休品质保障
希望维持高品质退休生活,需要充足资金
自留
缓解
💍
婚姻风险
0
/4
本人婚变风险
婚变可能导致财产分割,影响家庭财富稳定性
规避
转嫁
子女婚姻风险
子女婚变可能导致家产外流,无法定向传承
规避
转嫁
再婚家庭风险
再婚家庭财产关系复杂,继承权易产生纠纷
转嫁
婚前财产隔离
婚前财产与婚后财产混同,需提前规划隔离
规避
🏢
经营/债务风险
0
/6
企业经营风险
经营不善导致亏损、负债,牵连家庭财产
规避
转嫁
缓解
个人连带担保
为企业贷款提供担保,承担无限连带责任
规避
转嫁
对外担保风险
为他人借款提供担保,可能被追偿承担债务
规避
担保链/互保风险
参与企业互保联保,担保链断裂引发连锁反应
规避
债务追偿风险
个人债务可能被追偿,影响家庭资产安全
转嫁
家企资产混同
家庭资产与企业资产未隔离,风险相互传导
规避
转嫁
🏛️
传承风险
0
/4
继承权纠纷
多子女、再婚家庭易产生继承纠纷,财产分配困难
规避
转嫁
遗产税风险
未来可能开征遗产税,大额遗产需提前规划
转嫁
缓解
丧失行为能力
突发疾病或意外导致无法管理财产,需要监护
转嫁
特殊需要子女
子女有先天缺陷或特殊需要,需长期财务保障
转嫁
自留
💰
税务风险
0
/5
个人所得税风险
收入结构不合理,个税负担过重
缓解
企业税务风险
企业税负过高,缺乏有效税务筹划
缓解
跨境税务风险
CRS 信息交换下,海外资产税务合规风险
缓解
税务合规风险
税务申报不规范,存在稽查风险
缓解
遗产税准备不足
未提前规划遗产税,可能导致继承时现金流不足
转嫁
自留
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重置选择
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📊 基本信息
🔍 已识别风险
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分值越高表示该维度风险越突出,需优先关注
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重要提示:
本评估报告仅基于您提供的信息进行初步分析,属于通用性建议。每个家庭的实际情况更为复杂,真正要解决问题,建议找专业理财顾问进行一对一深度沟通,制定更具体、更实操的个性化方案。